Hypotéky – Prijmu
 

Archiv rubriky: Hypotéky

I OSVČ dosáhne na hypotéku!

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem I OSVČ dosáhne na hypotéku!

.


.

V naší zemi je založení živnosti otázkou pár hodin. Nyní lze vyřídit založení živnosti i po internetu, takže je to opravdu velmi rychlé. Většina živnostníků chce být nezávislou osobou a nechce vydělávat na zaměstnavatele. Z počátku samozřejmě vidí samá pozitivita, protože je to opravdu svým způsobem osvobozující. Postupně se ukazují překážky. Jako první je samozřejmě to, že vydělávat sám peníze není jednoduché a zpravidla, pokud opravdu nerozjedete byznys hned na vysoké úrovni, můžete vlastně uvažovat o tom, zda se vám to vyplatí.
podnikatel v křesle u počítače.jpg
Jedním z mnoha, ale poměrně výrazným problémem osob samostatně výdělečně činných (dále také OSVČ), je problém s vyřízením, sjednáním a schválením hypotéky.
U člověka, který pracuje na klasický pracovní poměr na dobu neurčitou je proces, který vede k získání hypotéky, docela složitý. Natož proces, který musí tedy absolvovat právě živnostník.
Není to totiž vůbec jednoduché, což už asi každý čtenář vytušil. Není to však nemožné, a tak se zkusíme podívat na to, jak uspět!
Bonita a výše příjmů žadatele
Jedním z parametrů, který banka zkoumá, je bonita žadatele. Zaměstnanec doloží potvrzení o příjmech a potvrzení o zaměstnání na dobu neurčitou a je to. OSVČ však musí doložit ještě další doklady.
·         Poslední daňové přiznání
◦     Výpočet čistého příjmu žadatele.
Často pak mají problém zpravidla začínající podnikatelé, kteří nedosahují v prvním roce vysokých příjmů. Ale samozřejmě se s tím potýkají i dlouhodobě podnikající OSVČ, kteří si příjmy v daňovém přiznání záměrně snižují v souvislosti s optimalizací daňového přiznání. Touto optimalizací si ve finále ubližují právě pro případy, kdy potřebují nějaké podobné produkty, jako jsou hypotéky.
daňové formuláře.jpg
Nízké příjmy nemusí být překážkou
Pokud jsou vaše příjmy dle banky tedy nedostatečné, neznamená to, že nemáte šanci vlastní bydlení pořídit. Banky samozřejmě mají i alternativní řešení pro tyto případy. Například banky vypočítají příjmy z obratů v daném probíhajícím daňovém období. Vhodným řešením pro tyto případy je také hypoteční úvěr bez dokládání příjmů. Tam se samozřejmě musí myslet na to, že nejsou tak výhodné a vzhledem k tomu, že jsou rizikové, jsou zde vyšší úroky i poplatky.

.

Hypotéka na chatu? I to je možné!

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Hypotéka na chatu? I to je možné!

.


.

Možná i vás inspirujeme k tomu, abyste si nějakou tu chatu či chalupu pořídili a namísto trávení jara a léta v paneláku, vyráželi do krásných klidných míst. Je pravdou, že někdo stále na chataření kouká jako na zálibu komunistického druhu, ale v posledních letech opravdu zažívá chalupaření velkou oblibu a není se čemu divit. Krásné ráno s výhledem na přehradu s čerstvým vzduchem je opravdu k nezaplacení!
 
Je tedy i pro banky výzvou připravit se na to, že může přijít klient s žádostí o hypotéku právě na nějakou pěknou malou chatku.
dívka a procenta.jpg
Kolik peněz je na chaty půjčováno?
Obecně je těžké toto specifikovat, protože chaty jsou nyní různé. Některé jsou staré stavby vytvořené amatérsky svépomocí, některé jsou naopak mnohdy větší, krásnější, modernější a vybavenější více než klasické rodinné domy. Jejich hodnoty se tedy významně liší. Ale vzhledem k tomu, že nejčastěji jsou ještě stále k dispozici staré chatky z pár prkýnek dřev, jsou banky připraveny i na tuto situaci a existují tak dolní hranice hypoték.
bankovky na pc.jpg 
Jaké jsou tedy tyto dolní hranice u některých bank?
Moneta, Air Bank a Fio bank                                                            300.000,- Kč
UniCredit a KB                                                                                 200.000,- Kč
Problém pak asi i ve vaší mysli najednou existuje. Když se totiž podíváte na nabídku chat a uvedených cen, často se vyskytují i krásné chaty právě za ceny pod tři sta tisíc korun a není výjimkou, že právě jsou chatky i za nižší ceny, tedy pod hranicí dvě stě tisíc korun.
 
A co dělat v takovém případě?
V takovém případě samozřejmě můžete využít i jiné produkty banky, jako jsou například spotřebitelské úvěry. Je zde sice vyšší úrok, ale zase její splacení je poměrně rychlé. Záleží tedy potom samozřejmě na tom, zda si u své banky vezmete, co vám nabízí či se poohlédnete třeba po výhodnějších spotřebitelských úvěrech nebo i amerických hypotékách u jiných bankovních nebo i nebankovních společnostech.
 

.

Hypotéka pro mladé

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Hypotéka pro mladé

.

Možná ty, kteří o hypotéce pro mladé ještě neslyšeli, velmi překvapí. Existuje opravdu malé množství lidí, které o tomto typu hypotéky někdy slyšeli. Jste mezi nimi i vy?
dům na poli.jpg
Pokud vás zajímá otázka bydlení a ještě k tomu začínáte řešit takové ty první problémy dospělých, pak by vám tahle hypotéka mohla přijít vhod.
Koluje kolem ní ale spousta mýtů, které mnohdy nejsou vůbec pravdivé. Pojďme si ji společně proklepnout a dozvědět se mnohem více.
Hned na začátku je důležité zmínit, že tento typ hypotéky už dávno neexistuje jako konkrétní finanční produkt. Bohužel je to ale velká škoda, jelikož jí využívalo mnoho mladých studentů. Fungovala od roku 2004 do 2011. Za dobu trvání půjčená částka přesáhla dokonce 7 miliard korun, což je opravdu velké číslo.
pár s domkem na obrázku.jpg
Vyznačovala se hlavně tím, že se počítalo s nízkými příjmy mladých lidí a úroky se pohybovaly okolo 2%. Jediné, co bylo důležité, bylo to, aby byl úvěr splacen do 20 let.
Banky totiž počítaly s tím, že se příjmy žadatelů budou postupně zvyšovat a tím budou schopni splácet větší měsíční částky. Možná byste tomu ani nevěřili, ale počítalo se dokonce i s tím, že se narodí první potomek. Za každé narozené dítě v době splácení se z jistiny odečetlo 30 000,-. Jelikož byl zájem o tuto hypotéku opravdu velký, brzy nebyly ve státním rozpočtu potřebné finance.
Začalo se o ní opět mluvit na začátku roku 2014, ale bylo rozhodnuto, že se obnovovat nebude.

.

Ale i když hypotéka pro mladé už dávno zanikla, banky dávají klientům, kteří si zažádali o hypotéku ještě před tím, než dosáhli 36 let, podepsat žádost o státní příspěvek na hypotéku.
I takový mladý člověk může získat hypotéku, která je velmi výhodná. Stačí si jen spočítat, kde bude hypotéka nejvýhodnější, jak dlouhou dobu bude potřeba splácet a kolik se bude měsíčně splácet. Pokud nevíte, jak to udělat, možná by vám pomohly online hypoteční kalkulačky, kterých na internetu seženete opravdu mnoho. Pokud do nich zadáte potřebné informace, do několika málo minut získáte přehled o tom, co vám která banka je schopna nabídnout. Stačí jen této možnosti využít, dokud tady ještě je.

.

Udělejte si dobrý přehled o vlastních financích!

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Udělejte si dobrý přehled o vlastních financích!

.

Může se stát, že však hypotéka není pro každého? Ano Může! Je potřeba samozřejmě zvážit spoustu pro a proti nejen, co se financí aktuálně týče, ale také z dlouhodobého hlediska. Pokud jste se tedy rozhodli pro vlastní bydlení, určitě je potřeba důkladně prozkoumat vlastní finanční možnosti a dát si dohromady plány do budoucna!
dlouhá účtenka
Než se vůbec rozhodnete pro nemovitost a pro kolotoč kolem zřizování hypotéky a koupě vysněného bydlení, určitě si udělejte čas a vypište si několik důležitých informací.
1.  Příjmy
2.  Výdaje měsíční
1.   Náklady na stravu, drogerii a další
2.   Náklady na internet, telefon, pojištění, televize
3.   Splátky úvěrů, kreditních karet
4.   Náklady na energie – voda, elektrika, plyn
5.   Vaše koníčky, výlety, zábava
3.  Výdaje roční
1.   Pojištění zdraví, nemovitostí, dětí, vozidel, důchodové pojištění
2.   Členské poplatky, dary
4.  Spoření
1.   Spoření na bydlení
2.   Na neočekávané události
V momentě, kdy se toto všechno vypíšete, zjistíte, jak se situace má. Podle výpočtu si spočítejte procentuální aktuální stav a dále poměr výdajů a příjmů. Jestliže toto máte před sebou černém na bílém, uvidíte, kolik si můžete dovolit měsíčně splácet. Myslete na to, že náklady na bydlení, tedy platby vody, elektřiny, plynu, pojištění domácnosti, nemovitosti, internet a podobné položky musíte počítat do položky, která bude započtena ve výdajích na bydlení.
V budoucnu by totiž s hypotékou celkový tento výdaj včetně hypotéky neměl činit více, než třicet procent z vašeho příjmu.
výpočet na papírku
Příklad:
Vezmeme konkrétní situaci. S průměrným platem dle statistických údajů. Je potřeba počítat s tím, že pokud tedy máte průměrnou mzdu cca 29.000,- Kč v hrubém, v čistém vám pak na účet přistane něco málo přes 22.000,- Kč. Z této částky byste měli tedy počítat 30% do rozpočtu na vaši hypotéku a další platby kolem bydlení, tedy maximálně 6.600,- Kč. A teď záleží samozřejmě na velikosti nemovitosti a její energetickou náročnost. Vybírejte dobře a buďte zodpovědní k těmto základním rozpočtům. Obdobně bude na váš příjem později nahlížet i banka.

.

Hypotéka není pro každého, zvažujte rizika, je to běh na dlouhou trať.

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Hypotéka není pro každého, zvažujte rizika, je to běh na dlouhou trať.

.

S tím souvisí i přechod do nového zaměstnání, nebo u mladých rodin příchod dětí. Možná trochu absurdní, i když reálné, je uvažovat o rozdělení majetku a jeho prodeji v případě rozchodu partnerů. Ne tak často se totiž stává, že zakoupená nemovitost lidem vyhovuje natolik, že v ní budou trávit zbytek života a ve stejném složení, tedy v manželství nebo v partnerském svazku.
stromy před panelákem

.

Do nákladů na bydlení započítejte všechny položky a porovnávejte

Každé bydlení také vyžaduje jiné náklady na provoz. Splácení hypotečního úvěru není zrovna levná záležitost, pokud nemovitost nepořizujete v hotovosti, máte samozřejmě velkou výhodu. Druhá strana mince jsou náklady na vytápění a pojištění objektu, na opravy a rekonstrukce, na údržbu a daňovou zátěž, i když ta není příliš vysoká. Do nákladů také musíte započítat dojíždění do zaměstnání, nakupování, závislost na autě v případě vzdálenějších obydlí od města apod.
Hypoteční trh dnes zaznamenal dynamický růst, přesto zvažujte, zda je hypotéka pro vás tím vhodným řešením. Zda se raději neuskromnit a nebydlet s rodiči, třeba formou dvougeneračního bydlení, než se zadlužit na dvacet, třicet let. Jedna věc je pochopitelně úrok, což je pro banku výhodný bezpracný příjem a pro vás naopak ztráta, druhou věcí je samotný závazek. Promyslete tedy všechny kroky dopředu, pokud to vůbec jde, zvažujte, že se objeví zdravotní problémy, přijdete o zaměstnání a váš příjem nebude na splácení hypotéky stačit.
zatáčka před domem
Každá koupě nemovitosti také vyžaduje odborné posouzení jejího stavu. Pokud nejste zrovna ve stavebnictví kovaní a nemáte zkušenosti s rekonstrukcemi, se statikou zdiva a s rozsahem technických možností, co jde a co nejde, a za jakou cenu, nechte si vypracovat posudek od někoho, kdo tomu opravdu rozumí. Podobně, jako když nakupujete ojeté auto z bazaru nebo přes inzerát. Dobrou volbou je také rozhovor se sousedy, ti kolikrát dokážou upozornit na zásadní problém, který může prodejce buď záměrně zatajit, nebo si jej nemusí vůbec uvědomit.

.

Bydlete podle vlastních představ

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Bydlete podle vlastních představ

.

Dostupnost samostatného bydlení, zvlášť pro mladé lidi, je dost obtížné. Klíčová otázka je, kde vzít dostatek financí a hlavně za výhodných podmínek.  Nový zákon o spotřebitelském úvěru se týká dost výrazně i hypotečních úvěrů v tom smyslu, že budou hůř dostupné a dražší. Na druhou stranu by se měli úvěry lépe splácet.
Banky vyžadují od klientů, aby na svou nemovitost, na kterou si budou chtít vzít hypoteční úvěr, měli ušetřeno 10% vlastních prostředků z celkové ceny nemovitosti.
malovaný dům
Ať už se rozhodnete ke koupi bytu, domu nebo svůj dům snů se rozhodnete postavit, je to vážné rozhodnutí. Financování bydlení formou hypotéky potřebuje už od začátku přípravu, hlavně získat co nejvíce informací. Ty můžete získat přímo z bank, které osobně navštívíte.

.

Pak je tu možnost finančního poradenství.  Když například navštívíte Centrum finančního poradenství, které spolupracuje s více bankami, stavebními spořitelnami i pojišťovnami. Mají přehled o tom, co která finanční instituce s kterou spolupracují, nabízí. Tak máte možnost se dozvědět cenné informace na jednom místě. Tím ušetříte nejenom spoustu času, ale i finance.
schodiště u domu
Je důležité si vybrat kvalitní financování.
Pokud máte založené stavební spoření, máte více možnosti:
                 v  Když plánujete vyšší úvěr, je lepší si vzít hypoteční úvěr, i když je jištěn nemovitostí. Zvlášť, pokud máte pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Získáte nižší úrokovou sazbu, nižší splátky a delší splatnost. Tím nebudete mít obavu z vysokých splátek.
                 v  O něco dražší než hypoteční úvěr je řádný úvěr ze stavebního spoření. Každý, kdo spoří minimálně 2 roky a má naspořeno 40% cílové částky (a dosáhl patřičného hodnotícího čísla, které má každá stavební spořitelna jiné), má nárok na řádný úvěr.
                 v  Výhodyu řádného úvěru ze stavebního spoření: většinou se nemusí dokládat příjem, úvěr může být i bez zástavy nemovitosti. Úroková sazba se po celou dobu splácení nemění.
                 v  Meziúvěr – překlenovací úvěr ze stavebního spoření.
Výhoda je v tom, že nemusíte mít cokoliv naspořeno a dosáhnete na státní podporu. Pokud meziúvěr bude jištěn nemovitostí, je tu možnost získat delší splatnost a nižší úrok jako u hypotéky.
Nevýhoda je, že se splácí úrok z celé půjčené částky, který se po celou dobu splácení nesnižuje.
 budík a peníze
Poznámka (krátký výňatek z Programu Nová zelená úsporám):
ti, kteří už mají rodinný dům, mohou si požádat o státní dotace v programu Nová zelená úsporám. Samozřejmě za podmínek daných k těmto dotacím. Tento program ministerstva životního prostředí podporuje energeticky úsporné rekonstrukce rodinných a bytových domů. Dotace jsou určeny na výměnu nevyhovujících zdrojů na vytápění a využívání obnovitelných zdrojů energie.

.

Tvoje vysnívaná koupelna

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Tvoje vysnívaná koupelna

.

Na českém trhu je nabídka spotřebitelských půjček a úvěrů je dostatečné velká. Můžete si jejich podmínky jak u bankovních nebo nebankovních společností porovnat, vybrat si to, co vám bude vyhovovat nejlépe.
mince u domu                                        
 Podle vašeho uvážení máte možnost si vybrat:   
§  DLOUHODOBOU půjčku
–          Sjednává se většinou na dobu pěttřicet let. Poskytují ji banky i nebankovní společnosti. Většinou se jedná o větší sumu peněz, které se týká například bydlení (to jsou hypotéky), rekonstrukce nebo vybavení domácnosti.
–          Pokud jste bonitní klient, můžete si o půjčku požádat ve své nebo I jiné bance.
–          V případě, že nedokážete prokázat dostatečný příjem a tím svou schopnost splácet, máte možnost získat celkem snadno nebankovní půjčku.
 plyšák v koupelně
§  STŘEDNĚDOBOU půjčku
–          Sjednává se na dobu od jednoho do pěti let. Tyto půjčky se pohybují v řádu několika desítek až stovek tisíc korun. Jsou účelové i neúčelové. Máte možnost si ji sjednat v bankách inu nebankovních společností.  Účelové půjčky mívají většinou nižší úrok.
–          Střednědobá půjčka se nejvíce využívá na rekonstrukce domu nebo bytu, vybavení bytu a podobně
rekontrukce pokoje    
 
§  KRÁTKODOBOU půjčku
–           Sjednává se na na dobu kratší než jeden  rok. Je určena na různé výdaje, většinou se jedná o několik tisíc korun.
 
Pokud víte přesně, jak si vaši vysnívanou koupelnu zařídíte, včetně stavebních úprav, bude pro vás možná nejvýhodnější si domluvit na bankovní účelové spotřebitelské půjčce (úvěru). Má většinou nižší úrok., tím se sníží celková cena půjčky (úvěru). Nevýhodou je, že budete muset v žádosti uvést, co vše budete půjčkou (úvěrem) financovat, budete muset následně bance doložit faktury a pokladní doklady.
Bankovní i nebankovní spotřebitelské půjčky (úvěry) se dají sjednat online. Na internetu si vyhledejte tu nejvýhodnější.

.

Rekonstrukce podkroví

| Komentáře nejsou povolené u textu s názvem Rekonstrukce podkroví

.

Jakákoliv rekonstrukce části bytu stojí i několik desítek tisíc korun. Vyšší částky se nedají splatit do měsíce. Jistě budete uvažovat o delší době splatnosti. Proto si předem spočítejte, kolik si potřebujete půjčit.
domeček a peníze
I když na půjčku spěcháte,neupřednostňujte rychlost na úkor výhodnosti. 
Necelý rok platí nový zákon o spotřebitelských úvěrech č. 257/2016Sb. Tento zákon se vztahuje i na půjčky a úvěry týkající se bydlení a jsou vázané na koupi zboží a služeb. Podle tohoto zákona banky musely zpřísnit pravidla, takže u nich se úvěr bez doložení příjmu nedá získat. Banky jsou podle zákona povinné každého svého klienta důkladně prověřit. V případě, že to neudělají a klient nebude schopný splácet, banka je pak zavázána vrátit klientovi veškeré poplatky i s úroky započítané v hypotéce.

.

Pokud jste u banky dlouhodobý klient, určitě dobře zná vaše pravidelné příjmy, tak doklad o doložení příjmu nemusí po Vás požadovat.
 
·         Naše rada před tím, než si požádáte o jakoukoliv půjčku: zákon o spotřebitelském úvěru si důkladně přečtěte.
·         Na co se máte připravit, pokud si půjčujete peníze poprvé? Mít dobrý přehled a snažit se dobře půjčce (úvěru) porozumět.
v  O nebankovním poskytovateli, který nabízí půjčky bez doložení příjmu si přečtěte určitě na internetu reference
v  Zjistěte si, za jakou cenu a jak rychle půjčku získáte. Zajímejte se oRPSN a pokud možno, zvolte si levnější variantu.
Transparentnost půjčky je velmi důležitá. Měli byste se předem seznámit se skrytými poplatky a sankcemi, které mohou být zatajené.
 staré podkroví
 
Půjčky bez doložení příjmu si můžete vyhledat na internetu například zadáním do vyhledávače:
„srovnání půjček bez doložení příjmu“. Následně se vám zobrazí minimálně 20 nebankovních společností, bankovních i nebankovních. U každé z nich máte možnost si přečíst jejich nabídku a už bude záležet jen na vás, kterou společnost po zvážení oslovíte.

.

Prijmu ©2019. All Rights Reserved.
Powered by WordPress. Theme by Phoenix Web Solutions